وام مسکن کوتاه مدت: راهنمای کامل

خرید موفقیت آمیز یک ملک سرمایه گذاری به عوامل زیادی بستگی دارد که شامل نوع ملک، مدت وام مسکن، مکان، نرخ وام مسکن و غیره می شود. چرا او می تواند مبلغی را که می توانید واجد شرایط آن شوید و برنامه بازپرداخت وام مسکن شما را تعیین کند. بدانید که شرایط وام مسکن به دو دسته رهن بلند مدت و کوتاه مدت طبقه بندی می شود.

بنابراین، در این مقاله، ما به طور مفصل به یکی از آنها – وام مسکن کوتاه مدت – خواهیم پرداخت. به چه معناست؟ مزایا و معایب چیست؟ و قبل از انتخاب این مدت وام مسکن چه عواملی را باید در نظر گرفت؟ بدون مقدمه بیشتر، بیایید شیرجه بزنیم!

T کوتاه چیستام وام مسکن؟

وام های مسکن کوتاه مدت انواع غیر متعارف وام هستند. سررسید این نوع وام مسکن کمتر از 15 سال است. برخلاف وام‌های معمولی که سررسید آن به طور متوسط ​​30 سال طول می‌کشد، این نوع وام‌ها به صاحبان خانه این امکان را می‌دهند که سریع‌تر وام مسکن خود را پرداخت کنند و در مدت زمان کوتاهی سهام خود را ایجاد کنند.

در حالی که وام مسکن کوتاه مدت چندین مزیت را ارائه می دهد، موارد دیگری نیز وجود دارد که قبل از تصمیم گیری باید بدانید. در بخش‌های بعدی، همه چیزهایی را که باید در مورد نحوه عملکرد این نوع وام و مزایا و معایب آن بدانید، بحث خواهیم کرد.

وام مسکن کوتاه مدت چگونه کار می کند؟

در حالی که کوتاه مدت و وام های بلند مدت مکانیسم‌های عملکردی مشابهی دارند، دومی برای بلوغ طولانی‌تر از اولی طول می‌کشد. بنابراین، اگرچه بلندمدت و کوتاه مدت ظاهراً یکسان به نظر می رسند، اما مطالعه عمیق تر تفاوت آنها را آشکار خواهد کرد.

برای هر وام مسکنی متعارف است که صاحبان خانه باید ماهانه پرداخت کنند. بنابراین برخلاف وام های بلند مدت که سررسید آن حدود 30 سال طول می کشد، سررسید وام مسکن کوتاه مدت حداکثر 15 سال طول می کشد. این بدان معنی است که صاحب خانه می تواند وام خود را در مدت زمان کوتاه تری پرداخت کند و سریعتر سهام خود را در ملک ایجاد کند.

علاوه بر این، دوره کوتاه مدت وام های مسکن کوتاه مدت امکان بازپرداخت سریع وام را فراهم می کند. این بدان معناست که این نوع وام مسکن معمولا ریسک کمتری نسبت به وام های بلند مدت دارد. به همین دلیل نرخ وام مسکن کمتر از وام های معمولی است. بنابراین، حتی اگر پرداخت های ماهانه وام مسکن بیشتری را پرداخت می کنید، کل وام وام مسکن شما به طور قابل توجهی کمتر از وام های بلند مدت است.

مزایای وام مسکن کوتاه مدت

همانطور که بحث کردیم، مزیت کلی وام مسکن کوتاه مدت این است که مدت زمان کوتاه تری برای سررسید نسبت به وام مسکن بلند مدت طول می کشد. در حالی که این یک دلیل مهم است، اما مزایای دیگری از وام مسکن کوتاه مدت در بلند مدت وجود دارد. در اینجا ما در مورد سایر مزایای کمتر آشکار وام مسکن کوتاه مدت صحبت خواهیم کرد.

نرخ بهره پایین

وام دهندگان وام‌های مسکن کوتاه‌مدت را به دلیل مدت زمانی که برای سررسید طول می‌کشد، ریسک کمتری در نظر می‌گیرند. به دلیل کوتاه بودن دوره سررسید، وام دهندگان تمایل دارند سرمایه گذاری خود را جبران کنند و از اموال سود بیشتری کسب کنند. بنابراین، از آنجایی که به اندازه وام مسکن معمولی خطرناک نیست، وام دهندگان معمولاً مراقب شرایط وام و بازپرداخت هستند.

علاوه بر این، تأیید اطلاعات و داده‌های کاربر برای وام‌های کوتاه‌مدت معمولاً استرس کمتری دارد و سریع‌تر است. چرا اغلب وام های مسکن کوتاه مدت معمولا هستند ناسازگار، یعنی توسط سازمان های دولتی (مانند Fannie Mae، Freddie Mac، FHA، VA، USDA، و غیره) بیمه نشده است. بنابراین الزامات عمدتاً سختگیری کمتری دارند. علاوه بر این، صاحبان خانه ملزم به پرداخت های خاصی نیستند (مانند بیمه رهن خصوصی (PMI) و غیره).

با این حال، یک نکته قابل توجه این است که نرخ پایین تر به این معنا نیست که پرداخت ماهانه وام مسکن شما ارزان تر از وام مسکن طولانی مدت خواهد بود. نرخ بهره پایین به این معنی است که کل وام مسکن شما کمتر از وام مسکن بلندمدت با نرخ بهره بالا خواهد بود.

بازپرداخت وام به زمان کمتری نیاز دارد

با نگاهی گذرا به پرداخت ماهانه وام مسکن برای هر دو شرایط وام مسکن (بلند مدت و کوتاه مدت)، اکثر صاحبان خانه ترجیح می دهند برای وام مسکن بلند مدت اقدام کنند. چرا وام مسکن ماهانه او ارزان تر است. با این حال، نگاه دقیق‌تر به هر دو مدت (وام مسکن کوتاه‌مدت و بلندمدت) نشان می‌دهد که اگرچه وام مسکن کوتاه‌مدت ماهانه گران‌تر است، کل پرداخت معمولاً برای وام‌های کوتاه‌مدت به‌طور قابل‌توجهی ارزان‌تر است.

به ساخت سریعتر سرمایه کمک می کند

از آنجایی که وام های کوتاه مدت زمان کمتری برای پرداخت نیاز دارند، می توانید وام مسکن خود را به سرعت پرداخت کنید و در مدت زمان کوتاهی سهام خود را در ملک ایجاد کنید. به عنوان مثال، سرمایه ای که شما با وام 15 ساله پس از 5 سال پرداخت وام مسکن در خانه خود خواهید داشت، به طور قابل توجهی بیشتر از حقوق صاحبان سهامی است که در مدت مشابه با وام 30 ساله ایجاد می کنید.

معایب وام مسکن کوتاه مدت

فقط دانستن مزایای وام مسکن کوتاه مدت برای تصمیم گیری آگاهانه کافی نیست. در حالی که مزایا ممکن است قانع کننده باشد (نرخ بهره پایین، پرداخت کوتاه مدت، ساخت سرمایه سریعتر، و غیره)، دانستن نکات منفی به شما کمک می کند تا تصمیمات بهتری برای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات بگیرید. بنابراین در این بخش به معایب وام مسکن کوتاه مدت می پردازیم.

پرداخت ماهانه بالاتر وام مسکن

از آنجایی که وام مسکن خود را در نیمی از زمانی که برای وام مسکن طولانی مدت طول می کشد پرداخت خواهید کرد، احتمالاً پرداخت ماهانه وام مسکن بالاتری خواهید داشت. در مثال قبلی ما، یک مدت وام مسکن 15 ساله مستلزم پرداخت 2334 دلار وام مسکن ماهانه است، در حالی که یک وام مسکن 30 ساله شما را ملزم به پرداخت تنها 1701 دلار در ماه دارد.

بنابراین به جای پرداخت مبلغ کمتر، دریافت وام رهنی کوتاه مدت به این معنی است که ماهانه وام مسکن بالاتری را پرداخت خواهید کرد. مدت کوتاه‌تر وام، پرداخت ماهانه وام مسکن بالاتر را جبران می‌کند.

کمتر در دسترس است

وام مسکن کوتاه مدت مقرون به صرفه تر است، زیرا ممکن است شما (قرض گیرنده) بسته به حد مجاز وام دهنده، به املاک خاصی محدود شوید. به عنوان مثال، اگر وام دهنده به وام گیرنده اجازه دهد که فقط 2000 دلار وام مسکن در ماه برای پرداخت ماهانه وام مسکن بگیرد.

با استفاده از مثال قبلی در بالا، صاحب خانه واجد شرایط دریافت وام مدت 15 ساله نخواهد بود زیرا پرداخت ماهانه 2334 دلار بسیار بیشتر از سقف 2000 دلار در ماه است. با این حال، آنها واجد شرایط وام 230000 دلاری با استفاده از پارامترهای مشابه بالا خواهند بود.

در حالی که، اگر وام گیرنده برای وام مسکن 30 ساله (با استفاده از همان پارامترهای مثال) درخواست دهد، پرداخت ماهانه وام مسکن 1701 دلار خواهد بود که بسیار کمتر از سقف 2000 دلار است. و حتی صاحب خانه آینده نیز حق دارد وام های بیشتری بگیرد.

کمتر محبوب است

یافتن وام های کوتاه مدت (مانند وام مسکن 5، 10 و 15 ساله) نیاز به کار بیشتری دارد. چرا وام های کوتاه مدت در بین وام دهندگان وام گیرندگان وام مسکن محبوبیت کمتری دارند. این نوع وام ها غیر منطبق و غیر متعارف هستند، به این معنی که انواع خاصی از وام ها هستند و می توانند در صورت تقاضا در دسترس باشند.

بنابراین اگر می خواهید درگیر یک وام مسکن کوتاه مدت شوید، به تحقیق و کار بیشتری نیاز دارید.

پرداخت‌های ماهانه بالاتر ممکن است منجر به پیش‌فرض شود

از آنجایی که وام های کوتاه مدت مستلزم پرداخت ماهانه بیشتر از وام مسکن معمولی است، ممکن است برای اکثر صاحبان خانه برای جبران آن مشکل باشد. در حالی که برخی از صاحبان خانه ممکن است یک مدت کوتاه وام مسکن را بدون انجام تحقیقات لازم انتخاب کنند، تغییرات در شرایط مالی می تواند پرداخت ماهانه وام مسکن را برای دیگران دشوار کند.

حتی اگر شروع خوبی با پرداخت ماهانه وام مسکن خود داشته باشید، ممکن است در آینده ای نه چندان دور به دلیل شرایط برنامه ریزی نشده، امور مالی شما مختل شود. این می تواند باعث شود که نتوانید پرداخت ماهانه خود را انجام دهید، که می تواند باعث از دست دادن اموال خود شود، بر امتیاز اعتبار شما تأثیر بگذارد و حتی زندگی آرام شما را مختل کند.

عواملی که باید قبل از انتخاب وام مسکن کوتاه مدت در نظر بگیرید

اکنون که متوجه شدید وام‌های مسکن کوتاه‌مدت چیست، مزایا و معایب آن‌ها، بیایید در مورد عواملی که باید قبل از تصمیم‌گیری نهایی در نظر بگیرید بحث کنیم. در این بخش، چند فاکتور مهم را که باید قبل از انتخاب وام مسکن کوتاه مدت در نظر بگیرید، مورد بحث قرار خواهیم داد.

امور مالی خود را بررسی کنید

یکی از فاکتورهای مهم، اگر نگوییم مهم ترین فاکتورهایی که باید قبل از انتخاب وام مسکن کوتاه مدت بررسی کنید، وضعیت مالی فعلی و آینده شما است. حقوق ماهیانه شما در حال حاضر چقدر است؟ هزینه های شما چیست؟ ردیابی درآمد و هزینه های خود به شما کمک می کند تا تصمیمی آگاهانه در مورد مدت وام مسکن که برای شما مناسب است بگیرید.

به عنوان مثال، اگر پس از کسر هزینه‌های احتمالی ماهانه وام مسکن، هزینه‌های شما بیشتر یا برابر با درآمد شما باشد، این نشان می‌دهد که وام مسکن کوتاه‌مدت ممکن است برای شما مناسب نباشد یا باید وام خود را کاهش دهید.

از سوی دیگر، درک اینکه چشم انداز مالی آینده شما چگونه خواهد بود نیز می تواند به جلوگیری از خطرات احتمالی کمک کند. در حالی که نمی توانید در مورد آینده مطمئن باشید، همچنین باید تصوری تقریبی از آینده در چند سال آینده داشته باشید.

به عنوان مثال، اگر در آستانه بازنشستگی هستید، می توانید وام مسکن کوتاه مدت را انتخاب کنید. چرا وام های کوتاه مدت به شما امکان می دهد وام مسکن خود را سریعتر پرداخت کنید. با این حال، اگر بعد از چند سال شغل خود را تغییر می دهید، باید با کاهش مبلغ وام یا درخواست وام مسکن بلندمدت، کمک هزینه ای به هزینه های خود اضافه کنید.

نوع ملک

عامل مهم دیگری که باید بررسی کنید نوع ملکی است که می خواهید در آن سرمایه گذاری کنید. از آنجایی که میزان وام مسکنی که می توانید برای آن واجد شرایط شوید بستگی به وام مسکن ماهانه ای دارد که برای آن تایید شده اید، وقتی می خواهید یک وام مسکن کوتاه مدت بگیرید، مثلاً وام مسکن 15 ساله، باید بدانید که آیا واجد شرایط وام مسکن مربوط به نوع ملک هستید یا خیر.

بنابراین، قبل از رفتن به وام مسکن 15 ساله، باید نوع ملکی را که می خواهید بخرید نیز بررسی کنید. آیا می توانید بر اساس اندازه وام دهنده ملک را بپردازید؟ آیا باید با وام مسکن 15 ساله ادامه داد یا وام مسکن 30 ساله را انتخاب کرد؟

آیا باید برای وام مسکن کوتاه مدت اقدام کرد؟

وام مسکن کوتاه مدت مزایا و معایب متعددی دارد. بنابراین، قبل از شروع درخواست برای این نوع وام مسکن، باید مزایا، معایب و عوامل ضروری که در بالا مورد بحث قرار گرفت را در نظر بگیرید. به این ترتیب می توانید تصمیمات آگاهانه ای بگیرید که در درازمدت بر امور مالی شما تأثیری نخواهد گذاشت.

بنابراین، پاسخ به این سوال: آیا باید برای وام مسکن کوتاه مدت اقدام کرد؟ پاسخ این است که به چندین چیز مانند ترجیح شخصی، امور مالی، پیش بینی آینده و غیره بستگی دارد.

برای اطلاع از گزینه های خود برای ثبت نام در خدمات ما، اینجا را کلیک کنید.