وام مسکن چند خانواده: چگونه بهترین معامله را پیدا کنیم

اگر در خانه های چند خانواده سرمایه گذاری می کنید، می توانید از a وام مسکن چند خانواری برای تامین مالی خرید شما بیاموزید که چگونه بهترین معامله را برای کسب و کار خود پیدا کنید.

محتوا

1. خانه چند خانواده چیست؟
2. وام مسکن چند خانواری چیست؟
3. انواع وام مسکن چند خانواری
4. نحوه محاسبه وام مسکن چند خانواری
5. چگونه بفهمیم وام مسکن چند خانوار معامله خوبی است یا خیر

علیرغم اینکه در بحبوحه یک بیماری همه گیر قرار دارد، املاک و مستغلات چند خانواری در سال 2021 در حال رونق است. قیمت مسکن چند خانواری، همراه با تقاضای قوی، نرخ پایین خانه های خالی و افزایش سطح اجاره به افزایش ادامه می دهد. سرمایه گذاران املاک و مستغلات قیمت های بی سابقه و بازدهی قوی از املاک چند خانواری را تجربه کردند املاک درآمدی. بازار املاک و مستغلات چند خانواری همچنان به رونق خود ادامه می دهد.

بسیاری از کارشناسان املاک و مستغلات بر این باورند که از آنجایی که تقاضا همچنان بالاست، قیمت مسکن در سال جاری نیز به افزایش خود ادامه خواهد داد. به همین دلیل، بسیاری از ساکنان ترجیح می دهند اجاره کنند زیرا پیدا کردن خانه ای که توانایی خرید آن را داشته باشند دشوار است. علاوه بر این، کارشناسان انتظار دارند مهاجرت از شهرهای بزرگتر به حومه شهر ادامه یابد، که به افزایش تقاضا برای مسکن کمک می کند. این بدان معناست که تقاضا برای املاک اجاره ای بالا باقی خواهد ماند، جای خالی پایین خواهد ماند و اجاره بها افزایش خواهد یافت.

تقاضای فزاینده برای اجاره، سرمایه گذاری چند خانواده را به گزینه ای عالی برای بسیاری از سرمایه گذاران تبدیل می کند. به هر حال، خانه های چند خانواده بهترین نوع ملک برای اجاره سنتی هستند. شما می توانید چندین واحد داشته باشید و از هر واحد درآمد اجاره کسب کنید، اما لازم نیست برای مدیریت مستاجران به مکان های مختلف بروید. به همین دلیل است که بسیاری از سرمایه گذاران خرید می کنند مجتمع آپارتمانی– می توانند به جای خرید چندین خانه تک خانواده، سبد خود را سریعتر بسازند.

اگر قصد سرمایه گذاری در املاک چند خانواده را دارید، باید تفاوت را بدانید وام مسکن چند خانواری گزینه های موجود همچنین، یادگیری نحوه محاسبه وام مسکن چند خانواده برای کمک به شما در یافتن بهترین معامله برای سرمایه گذاری ضروری است. وام های چند خانواده گزینه خوبی برای سرمایه گذاران جدید و باتجربه است که قصد سرمایه گذاری در الف را دارند دوبلکس یا خانه چند طبقه

خانه چند خانواده چیست؟

یک خانه چند خانواری از دو یا چند واحد مسکونی در یک ساختمان تشکیل شده است. ساختار این نوع ملک به گونه ای است که دو یا چند خانواده می توانند به طور جداگانه در یک ساختمان زندگی کنند. املاک چند خانواری می توانند دو یا چند واحد مانند دوبلکس، چهارخانه و حتی مجتمع های آپارتمانی کوچک داشته باشند.

ملک چند خانواده یکی از رایج ترین آنها است املاک سرمایه گذاری برای اجاره سنتی در بسیاری از موارد، سرمایه گذارانی که برای اولین بار اقدام به خرید کاندومینیوم می کنند تا در یکی از واحدها زندگی کنند در حالی که بقیه واحدها را اجاره می دهند. سرمایه گذاران با تجربه به دنبال گسترش خود هستند سرمایه گذاری در املاک اجاره ای در حال بررسی سرمایه گذاری در املاک چند خانه برای رشد سریع پرتفوی خود هستند. هر سطحی از سرمایه گذار که هستید، باید سرمایه گذاری چندخانواری خود را از طریق یکی از موارد موجود تامین کنید وام های رهنی چند خانواده.

خانه چند خانواده در مقابل خانه تک خانواده

خانه تک خانواده به گونه ای طراحی شده است که یک خانواده در یک واحد مسکونی را در خود جای دهد. شما می توانید کل یک خانه یک خانواده را اجاره کنید، یا می توانید آن را به صورت اتاق به اتاق اجاره کنید (به عنوان مثال، اجاره Airbnb). معمولاً یک خانه یک خانواده دارای یک ورودی مشترک و قسمت های مشترک مانند حمام، توالت، گاراژ و آشپزخانه است.

از سوی دیگر، یک خانه چند خانواده دارای چندین واحد است – معمولاً دو تا چهار. هر اقامتگاه دارای ورودی و آدرس منزل منحصر به فرد خود است. علاوه بر این، هر واحد چند خانواده دارای آشپزخانه، حمام، توالت و فضای پارکینگ مخصوص به خود است. با این حال، مجتمع های چند خانواده دیوارهای مشترک با واحد مسکونی همسایه دارند.

به همین دلیل، برخی از مردم بر این باورند که املاک چندخانواره از حریم خصوصی کمتری برخوردار هستند زیرا همسایگان نزدیک به هم زندگی می کنند. به طور معمول، خانه های چند خانواده به عنوان اجاره سنتی اجاره داده می شود.

وام مسکن چند خانواری چیست؟

الف وام مسکن چند خانواری وامی است که برای تامین مالی املاک چند واحدی از جمله دوبلکس، چهاربلکس و مجتمع های آپارتمانی طراحی شده است. اگر قصد سرمایه گذاری دارید خانه های چند خانواری برای فروش، دانستن انواع مختلف تامین مالی چند خانواده ضروری است. وام های چند خانواده هم برای مبتدیان و هم برای سرمایه گذاران باتجربه مناسب است وام مسکن چند خانواری.

از آنجایی که املاک چند خانواده گران تر هستند، تامین مالی چند خانواده به طور قابل توجهی بزرگتر از وام های تک خانواده است و از 1 میلیون دلار تا بیش از 1 میلیارد دلار متغیر است. برخی از انواع وام های چند خانواری نیز مبالغ وام تا سقف 100000 دلار را ارائه می دهند. را نرخ بهره فعلی وام مسکن چند خانواری بسته به نوع وام متفاوت است و ممکن است هر از گاهی تغییر کند. برخی از وام‌های چندخانواره دارای نرخ بهره کمتر از 3 درصد با مدت حداکثر 35 سال هستند. در بیشتر موارد، شرایط کوتاه تری نیز در دسترس است.

وام مسکن چند خانواده در برابر وام های ملکی واحد

الف وام مسکن چند خانواری وام اجاره ای دو تا چهار واحدی مسکونی با استفاده از ملک به عنوان وثیقه است. گاهی اوقات سرمایه گذاران می توانند برای تامین مالی یک مجتمع آپارتمانی کوچک وام چند خانواری بگیرند. به طور معمول، یک خانه چند خانواده به عنوان خریداری می شود املاک سرمایه گذاری برای اجاره این وام ها معمولاً مبالغ بالاتر و مدت طولانی تری ارائه می دهند، اما این وام ها از یک وام گیرنده به دیگری متفاوت است.

از سوی دیگر، وام تک خانواده، وام مسکنی است که برای املاک تک واحدی یا سازه های زندگی مستقل طراحی شده است. وام های خانواده مجرد شرایط مختلفی را ارائه می دهد که از پنج سال تا 30 سال متغیر است. علاوه بر این، مبلغ وام ارائه شده برای تامین مالی یک خانواده معمولا کمتر از وام های مسکن چند خانواده است.

انواع وام مسکن چند خانواری

هنگام یافتن بهترین گزینه تامین مالی برای سرمایه گذاری چند خانواده خود، یکی از چهار نوع وام چند خانواده را در نظر بگیرید. انتخاب‌های شما شامل وام‌های متعارف چند خانواده، تامین مالی چندخانواری تحت حمایت دولت، پورتفولیو است. وام مسکن چند خانواریو وام های کوتاه مدت چند خانواری.

وام متعارف چند خانواده

وام متعارف چند خانواری برای سرمایه گذاران املاک و مستغلات که روش سنتی تامین مالی ملک چند خانواری را ترجیح می دهند، مناسب تر است. بانک های سنتی و موسسات وام دهی مرسوم این نوع وام را ارائه می دهند. تامین مالی سنتی چند خانواری معمولاً دارای شرایط 15 تا 30 ساله است و می تواند دارای نرخ های بهره ثابت یا متغیر باشد.

متعارف نرخ وام مسکن چند خانواده معمولا رقابتی هستند. با این حال، وام های متعارف معمولاً دارای شرایط صلاحیت سختگیرانه هستند. وام گیرندگان باید حداقل امتیاز اعتباری 680 (یا حتی بالاتر، بسته به وام دهنده) و حداکثر 12 ماه ذخیره نقدی داشته باشند.

حداکثر مبلغ وام برای وام های متعارف بر اساس تعداد واحدهای ملک خواهد بود. حداکثر مبلغ وام باید با شرایط و اندازه وام مطابقت داشته باشد الزامات تعیین شده توسط انجمن ملی وام مسکن فدرال، معروف به Fannie Mae.

وام چند خانواری با حمایت دولت

وام مسکن تحت حمایت دولت نوعی تامین مالی است که توسط یک آژانس دولتی فدرال بیمه می شود. این آژانس ها عبارتند از اداره مسکن فدرال (FHA)، وزارت امور کهنه سربازان (VA)، و وزارت کشاورزی ایالات متحده (USDA). تامین مالی چند خانواده تحت حمایت دولت از دستورالعمل های Fannie Mae، شرکت فدرال وام مسکن وام مسکن (Freddie Mac) یا FHA پیروی می کند.

وام های چند خانواده FHA معمولاً تا 87٪ وام برای ارزش گذاری وام با حداقل 2 میلیون دلار ارائه می دهد. FHA به طور کلی به امتیاز اعتباری 500 یا بالاتر و نسبت بدهی به درآمد 43 تا 60 درصد نیاز دارد. در مقابل، Fannie Mae و Freddie Mac آژانس های دولتی فدرال نیستند. آنها نهادهایی تحت حمایت دولت هستند که قوانین مربوط به وام مسکن را تعیین می کنند. با این حال، در برخی موارد، می توانید از طریق بازار ثانویه برای وام های Fannie Mae و Freddie Mac اقدام کنید.

توجه به این نکته ضروری است که این سازمان های دولتی بودجه ای را برای آن ارائه نمی کنند وام مسکن چند خانواری. آنها وام را با در نظر گرفتن ریسک وام دهندگانی که تامین مالی می کنند بیمه می کنند. شرایط برای هر نوع وام با حمایت دولت کمی متفاوت خواهد بود و هزینه های متفاوتی دارد که شامل کارمزدهای اولیه و الزامات بیمه وام مسکن می شود.

هنگام در نظر گرفتن وام های چند خانواری تحت حمایت دولت، حتماً حداقل شرایط استخدامی وام را درک کنید. آنها می توانند نرخ های بهره ثابت یا متغیر و تا 35 سال داشته باشند.

وام پرتفوی چند خانواده

سرمایه گذارانی که واجد شرایط وام مسکن معمولی نیستند، می توانند وام پرتفوی را انتخاب کنند.

وام‌های پرتفوی چندخانواری، وام‌های رهنی چند خانواده‌ای هستند که وام‌دهنده آن را منشأ می‌گیرد اما به بازار ثانویه (به Fannie Mae یا Freddie Mac) تخلیه نمی‌کند. این بدان معنی است که وام دهنده استانداردهای خود را تعیین می کند و حتی ممکن است دستورالعمل های خود را به نفع وام گیرنده تغییر دهد. با این حال، اغلب اوقات، وام های پرتفوی می توانند نرخ های بهره بالاتری داشته باشند، به خصوص اگر نسبت بدهی به درآمد، مقادیر وام به ارزش و حداکثر مقدار وام را در اختیار داشته باشند.

از آنجایی که وام های پورتفولیو مبالغ وام بزرگتری ارائه می دهند، معمولاً انتخاب خوبی برای تامین مالی چند خانواده هستند. علاوه بر این، وام های پرتفوی برای سرمایه گذارانی که می خواهند چندین ملک را با استفاده از یک وام مسکن تامین مالی کنند، بهترین است. با این حال، به خاطر داشته باشید که وام های پرتفوی می توانند با کارمزد گرانی در مقایسه با وام های معمولی و دولتی همراه باشند.

وام مسکن چند خانواری کوتاه مدت

وام‌های کوتاه‌مدت چند خانواری مانند وام‌های نقدی سخت و وام‌های بریج برای سرمایه‌گذاران ثابت و تلنگر یا کسانی که نیاز به بازسازی ملک دارند، بهترین هستند. به طور معمول، سرمایه گذارانی که به دلیل امتیازات اعتباری ضعیف نمی توانند واجد شرایط وام های سنتی یا دولتی باشند، وام های کوتاه مدت را انتخاب می کنند. این نوع از وام مسکن چند خانواری شرایطی را ارائه می دهد که از شش ماه تا سه سال متغیر است و حداقل مبلغ وام 100000 دلار است.

در پایان مدت وام، وام گیرندگان می توانند دارایی را مجدداً به صورت وام دائمی تامین کنند یا آن را با سود برای پرداخت بدهی بفروشند. سرمایه گذارانی که معمولا خریداری می کنند املاک اجاره ای برای فروش این نوع وام مسکن را انتخاب نکنید، مگر اینکه مطمئن باشند که پس از پایان مدت وام، وام را بازپرداخت خواهند کرد. همچنین شایان ذکر است که وام‌های کوتاه‌مدت نسبت به سایر وام‌های چند خانواری دارای نرخ بهره بالاتری هستند. این به این دلیل است که الزامات صلاحیت برای وام های مسکن کوتاه مدت عموماً سختگیرانه تر است.

نحوه محاسبه وام مسکن چند خانواری

برای تعیین اینکه کدام نوع وام برای شما بهتر عمل می کند، بسیار مهم است که بدانید چگونه انواع مختلف وام مسکن چند خانواده را محاسبه کنید. شما باید تعیین کنید که پرداخت های ماهانه مورد انتظار شما در یک وام مسکن خاص چقدر خواهد بود. به این ترتیب، می توانید تصمیم بگیرید که آیا بازگشت ملک اجاره ای برای پوشش هزینه ها و پرداخت های وام مسکن شما کافی است یا خیر.

برای محاسبه a وام مسکن چند خانواری، باید اطلاعات زیر را مشخص کنید:

• مبلغ وام
• نرخ بهره
• مدت وام
• تعداد پرداخت های استهلاک در سال

بهتر است از a استفاده کنید ماشین حساب وام مسکن چند خانواده برای بدست آوردن یک محاسبه دقیق با این حال، شما همچنین می توانید محاسبه کنید طرح استهلاک وام با استفاده از صفحه گسترده اکسل. انجام این کار به صورت دستی ممکن است خسته کننده باشد و منجر به خطا شود. اگرچه ممکن است، این ممکن است منجر به محاسبه دقیق نشود، به خصوص اگر نرخ بهره متغیری را برای وام خود انتخاب کنید.

فرمول پرداخت ماهانه استهلاک

همچنین می توانید با استفاده از فرمول زیر، پرداخت وام ماهانه خود را به صورت دستی محاسبه کنید:

پرداخت ماهانه = a / { [ (1 + r ) ⁿ ] – 1} / [ r ( 1 + r ) ⁿ ]

کجا:

• a = مبلغ وام
• r = نرخ بهره دوره ای
• n = تعداد کل دوره های پرداخت

برای بدست آوردن نرخ سود دوره ای، نرخ بهره سالانه را بر تعداد دوره های پرداخت تقسیم کنید.

به عنوان مثال، شما به یک علاقه مند هستید فروش چهاربلکس و قصد دارید یک وام چند خانواری به مبلغ 150000 دلار بگیرید. این وام دارای نرخ سود سالانه 6 درصد و مدت وام 30 ساله می باشد. وام را از طریق استهلاک ماهانه بازپرداخت خواهید کرد. برای محاسبه پرداخت ماهانه خود، ابتدا باید نرخ سود را به فرمت اعشاری تبدیل کنید.

متغیرها را جایگزین کنید:

• a = 150000 دلار، مبلغ وام
• r = 0.005 که 6% یا 0.06 نرخ بهره سالانه تقسیم بر 12 پرداخت ماهانه در سال است.
• n = 360، 12 پرداخت ماهانه در سال ضربدر 30 سال (مدت وام)

برای محاسبه استهلاک ماهانه خود از فرمول فوق به صورت زیر استفاده کنید:

150000 / { [ ( 1 + 0.005 ) 360 ] – 1} / [ 0.005 ( 1 + 0.005 ) 360 ] = 899.33 دلار

بر اساس مثال ما، پرداخت ماهانه استهلاک شما باید 899.33 دلار باشد. این نقطه شروع خوبی است برای اینکه ببینید آیا می توانید جریان نقدی کافی از پول خود ایجاد کنید سرمایه گذاری در املاک اجاره ای برای پرداخت وام مسکن خود

چگونه بفهمیم وام مسکن چند خانوار معامله خوبی است یا خیر

همه وام های مسکن چند خانواری یکسان نیستند. همانطور که گفته شد، شما همچنین باید چندین عامل را در نظر بگیرید که می تواند بر نحوه واجد شرایط بودن شما برای وام مسکن تأثیر بگذارد. به عنوان مثال، بیشتر وام دهندگان ترجیح می دهند وام گیرندگانی را که سابقه اعتباری خوبی دارند، تأیید کنند. اگر اعتبار شما در وضعیت خوبی باشد، احتمالاً واجد شرایط دریافت وام با پیش پرداخت و نرخ بهره پایین خواهید بود. از سوی دیگر، سرمایه‌گذارانی که اعتبار بدی دارند، ممکن است دریافت تاییدیه برای تامین مالی را دشوار بدانند.

هنگام جستجوی بهترین وام چند خانواری چه نکاتی را در نظر بگیرید

بهترین وام مسکن چند خانواری بهترین شرایط را برای شما به عنوان سرمایه گذار و وام گیرنده فراهم می کند. هنگام خرید برای تامین مالی چند خانواده، حتما عوامل زیر را در نظر بگیرید: