بانک های کانادایی برای زیان وام مسکن، سه برابر سهم قبل از همه گیری آماده می شوند

بانک های کانادایی در حال آماده سازی برای تبعات ناشی از حباب مسکن هستند. هفته گذشته، CMHC هشدار داد که سهم وام های معوق حتی بیشتر خواهد شد – به ویژه در انتاریو. به نظر می رسد بانک ها موافق هستند، زیرا داده ها نشان می دهد که آنها برای افزایش شدید زیان وام مسکن آماده شده اند. میانگین کمک هزینه برای ضرر وام مسکن در چهار سال گذشته بیش از دو برابر شده است.

وام دهندگان باید برای ضررهای بد اعتباری آماده باشند. مهم نیست که چند وام گیرنده تأیید شده اند. واقعیت این است که برخی به طور کامل پرداخت نمی شوند. برای توضیح این موضوع، وام دهندگان کمک هزینه از دست دادن اعتبار را ثبت می کنند – تخمینی از پولی که انتظار ندارند پس بگیرند. زیان های مورد انتظار را منعکس می کند، نه فقط زیان هایی که قبلاً رخ داده است. این انتظارات به شدت افزایش یافته است.

CMHC پرتفوی وام مسکن هر بانک را با کمک هزینه ضرر وام آن مقایسه می کند. میانگین – نیمی از بانک ها بهتر و نیمی بدتر – حق بیمه ای معادل 149 دلار به ازای هر 100000 دلار وام مسکن در سه ماهه دوم سال 2026 داشتند که 13.2 درصد نسبت به سال قبل افزایش داشت. این سهم در 4 سال گذشته 138.1 درصد افزایش یافته است که بیش از دو برابر شده است. از سه ماهه دوم سال 2019 سه برابر شده است (+ 202.8٪) و به دفعات قبلی باز می گردد.

توجه داشته باشید که آنها زیان مورد انتظار را در مقابل مانده وام مسکن اندازه گیری می کنند. بانک ها در حال آماده شدن برای ضررهای بیشتر در هر دلار هستند و دلارهای بیشتری را در این دوره قرض داده اند. زیان مورد انتظار آنها همراه با پرتفوی وام مسکن آنها در 7 سال گذشته افزایش یافته است.

انتظار می رود زیان وام مسکن کانادا در برخی بانک ها بیشتر افزایش یابد

افزایش متوسط بانک ها شدید است، اما برای برخی بانک ها صعود بسیار تندتری را پنهان می کند. صدک 75 که آستانه 25 درصد بانک های برتر است، شاهد افزایش 47.9 درصدی نسبت به سال گذشته به 337 دلار به ازای هر 100000 دلار وام مسکن بود. این نسبت بیش از دو برابر (+126٪) میانه و بالاترین در داده های سال 2015 است.

انتظارات از دست دادن وام وام مسکن کانادا در 3 بانک از 4 بانک افزایش یافت

بیشتر بانک‌ها انتظار زیان وام مسکن بیشتری را دارند، به طوری که تقریباً 3 از 4 بانک نسبت به سال گذشته ذخیره بیشتری را گزارش کرده‌اند. این سهم یک سال قبل فقط 53 درصد بود که در مقایسه با 5 درصد ثبت شده در سه ماهه دوم سال 2022 ده برابر شده بود. سهم بانک هایی که زیان مورد انتظار بالاتری را گزارش می کردند از 1 بانک در 20 بانک به 3 در 4 بانک در عرض چهار سال افزایش یافته است.

در حالی که مقدار آن نسبت به کل بدهی وام مسکن کم است، افزایش آن به سختی قابل چشم پوشی است. بانک‌ها بابت هر دلاری که وام می‌دهند بیشتر ضرر می‌کنند و وام‌دهندگان بیشتری انتظار دارند زیان‌ها افزایش یابد. این تنها بخشی از فشار فزاینده را به خود اختصاص می‌دهد، و این مشکل در شرکت‌های سرمایه‌گذاری وام مسکن (MIE) حتی سریع‌تر رشد می‌کند.

شما هم ممکن است دوست داشته باشید